Hipotecas para funcionarios: ventajas, condiciones y bancos que las ofrecen

Los funcionarios son uno de los colectivos preferidos de los bancos a la hora de conceder sus hipotecas. Los empleados públicos gozan de ventajas a la hora de lograr financiación para comprar una vivienda en un momento en el que el euríbor está encareciendo el crédito y a la vez dificulta el acceso para parte de la población. Los funcionarios cuentan con un salario estable y un perfil financiero solvente que hace que los bancos se aseguren que van a cobrar el crédito sin demoras.

El encarecimiento del crédito se está notando cada vez más en el sector inmobiliario. La concesión de hipotecas para la compra de vivienda profundizó en su caída en mayo. En total, se inscribieron 33.398 préstamos de este tipo, lo que supone un descenso del 24% con respecto a un año atrás. También se redujo el importe medio de los préstamos, con 141.798 euros, y una caída del 4,6%, mientras que el tipo de interés medio en las nuevas hipotecas se ha disparado hasta el 3,15%, 1,34 puntos más que en el mismo mes de 2022, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Los expertos financieros de Helpmycash destacan que las ventajas que pueden tener los funcionarios a la hora de lograr una hipoteca son:

• Más probabilidad de concesión: Si eres funcionario, tendrás más opciones de conseguir la hipoteca.

• Interés más bajo: De alrededor del 2,50% a tipo fijo y de menos de euríbor + 0,50% a tipo variable.

• Mayor financiación: Algunos bancos pueden financiarte hasta el 90% el 100% de la compra.

• Menos comisiones: Te ofrecerán hipotecas con menos comisiones.

• Menos vinculación: No tendrás que firmar muchos productos para tener un buen interés.

• Posibles incentivos: Ciertos bancos te pagarán un incentivo si contratas sus hipotecas.

En concreto, BBVA dispone de una oferta de hipotecas destinada a trabajadores afiliados a Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado (Muface) y la Mutualidad General Judicial (Mugeju), mientras que Hipotecas.com y Pibank también cuentan con hipotecas destinadas exclusivamente a funcionarios. Además de estas entidades, el resto suelen tener una sensibilidad especial con este colectivo de trabajadores.

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En el caso de BBVA, su hipoteca Muface BBVA a tipo variable bonificada, con tan sólo un producto, cuenta con un interés de euríbor más 0,60% y sin bonificar de euríbor más un 1,24%. La Hipoteca Mugeju Variable es de euríbor más 0,60% con ninguna vinculación. Por su parte, las únicas hipotecas para funcionarios a tipo fijo son las de BBVA, con un interés bonificado del 2,90% para los trabajadores que cuentan con Muface y del 3,05% para los de Mugeju.

Los interinos o trabajadores temporales de la administración pueden acceder a un préstamo hipotecario en las mismas condiciones que cualquier otro colectivo, siempre que cumplan con los requisitos de solvencia que exigen los bancos. Es decir, no se beneficiarán de las ventajas preferentes de un funcionario con plaza fija, pero en muchas ocasiones las entidades valoran también de forma positiva el perfil de crédito de este tipo de empleados.