Las hipotecas inversas siguen creciendo en España: la solución para ahorrar de muchos jubilados

Las hipotecas inversas son un producto financiero que han experimentado un notable crecimiento, ofreciendo a los jubilados una alternativa viable para complementar sus pensiones, que actualmente no cubren adecuadamente el coste de vida. Este tipo de hipotecas se dirigen principalmente a personas mayores de 65 años que poseen una vivienda.

En abril de 2024, el número de pensionistas en España ascendía a 9,2 millones, de los cuales más del 50% reciben una pensión inferior a 1.500 euros mensuales. La pensión media de jubilación es de 1.439,1 euros. Dado que el 89% de las personas mayores de 65 años en España son propietarios de vivienda y la esperanza de vida media se estima entre los 83 y 84 años, cada vez más jubilados consideran las hipotecas inversas como una opción interesante para asegurar su bienestar financiero.

"La hipoteca inversa es una solución eficaz para mejorar la calidad de vida de nuestros mayores, permitiéndoles acceder a un flujo de ingresos adicional mientras mantienen la propiedad y disfrute de su vivienda", afirma Jaime Marín, director general de Qualis en España.

Qualis Credit Risk, es un agente especializado en la suscripción y gestión de seguros de crédito hipotecario perteneciente al grupo asegurador AmTrust Financial.

Evolución de la concesión de hipotecas inversas

Según el análisis de Qualis, en 2022 el número de hipotecas inversas formalizadas en España creció un 177,91% en comparación con 2021, y se estima que en 2023 el crecimiento fue del 135,32%, con cerca de 1.250 hipotecas inversas concedidas. Aunque la oferta sigue siendo limitada, con solo Caser, Catalana Occidente y Caja de Ingenieros ofreciendo hipotecas inversas hasta septiembre de 2023, momento en el que Banco Santander y Mapfre obtuvieron autorización para comercializarlas, Qualis anticipa que más entidades financieras se incorporarán a este mercado hacia finales de año, lo que podría ampliar significativamente su alcance y disponibilidad.

Qualis prevé un crecimiento en valor del 42% para las hipotecas inversas en 2024, impulsado por la entrada de nuevas entidades en el mercado y el incremento del IPC, que desafiará la capacidad económica de las personas mayores. Las previsiones indican una tendencia igualmente positiva para 2025, con un crecimiento superior al 50%, favorecido por posibles bajadas de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), que facilitarán el acceso a mayores cantidades de dinero para los hipotecados. Además, la evolución positiva del valor de la vivienda en las ciudades beneficiará a los mayores en los próximos años.

Reino Unido, a la cabeza

El mercado de hipotecas inversas en Europa es relativamente pequeño en comparación con el de hipotecas tradicionales, aunque ha mostrado un crecimiento significativo en los últimos años y se espera que supere los 45.000 millones de euros en 2033, duplicando su tamaño actual.

El Reino Unido lidera el mercado europeo con un crecimiento constante y un aumento del 10% anual entre 2016 y 2019. En 2022, alcanzó un récord de 7.200 millones de euros en volumen total de préstamos de hipotecas inversas, volviendo en 2023 a sus cifras habituales con 3.054 millones y cerca de 58.000 hipotecas inversas formalizadas.

Francia y Alemania siguen con estimaciones de entre 15.000 a 20.000 y 10.000 a 15.000 hipotecas inversas formalizadas en 2023, respectivamente. España se sitúa en la cuarta posición. "Esperamos que el conocimiento y la aceptación de las hipotecas inversas continúen creciendo en España, siguiendo el ejemplo de mercados más maduros como el Reino Unido y Alemania, donde estas soluciones han proporcionado un apoyo significativo a la economía de los jubilados", comenta Marín.

Retos y desafíos del mercado de las hipotecas inversas

La complejidad del producto, el riesgo de impago y la falta de conocimiento entre los consumidores son algunos de los desafíos que enfrenta el mercado de las hipotecas inversas en España.

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Una clave para impulsar la concesión de hipotecas inversas en España es la integración de seguros de crédito hipotecario. Estos seguros son esenciales para minimizar los riesgos asociados al impago, aumentando así la confianza de las entidades bancarias para ofrecer estos productos. Proporcionan una capa adicional de seguridad, protegiendo a las entidades financieras y garantizando a los propietarios mayores el acceso a una fuente de ingresos vitalicia sin el temor de perder sus hogares. Esta medida podría ser determinante para ampliar el mercado de las hipotecas inversas en España, ofreciendo soluciones financieras más robustas y accesibles para nuestros mayores.

Desde Qualis Credit Risk se insta a los bancos y aseguradoras a explorar y expandir su oferta en hipotecas inversas, adaptándose a las necesidades de una población que envejece y busca nuevas soluciones financieras para su jubilación.