Hipotecas en tiempos de crisis económicas: consejos y estrategias

En tiempos de incertidumbre económica, es importante que las decisiones económicas que se tomen sean más cuidadosas que nunca. Actualmente el mercado hipotecario se ha visto afectado por las subidas de tipos del Banco Central Europeo. La inflación o la inestabilidad laboral hacen que cada vez sea más complicado endeudarse y que la compra de una vivienda sea cada vez un mayor reto. Por eso, si planeas endeudarte con una hipotecaria, lo primero que tienes que pensar es en estrategias para planificar cómo vas a endeudarte y tener un hogar propio, pese a los tiempos económicamente complicados que se viven.

Consejos para hipotecarte

• Analiza tu situación financiera. Antes de iniciar cualquier proceso, es fundamental tener una radiografía completa de tu situación económica. Revisa tus ingresos, gastos, deudas y ahorros. Esto te permitirá determinar cuánto puedes pagar de cuota mensual y qué tipo de hipoteca se ajusta a tu perfil.

• Ahorra lo máximo posible. Un buen colchón financiero te dará mayor seguridad y te permitirá negociar mejores condiciones con la entidad bancaria. Cuanto mayor sea el porcentaje de entrada que puedas aportar, menor será el importe del préstamo y, por lo tanto, la cuota mensual.

• Compara diferentes ofertas. No te quedes con la primera oferta que te presente tu banco. Investiga las opciones que ofrecen otras entidades, compara intereses, comisiones y condiciones. Un comparador online puede ser una herramienta útil en este proceso.

• Elige el tipo de hipoteca adecuado. La hipoteca fija puede ser una buena opción en tiempos de incertidumbre, ya que te protege de las subidas del euríbor. Sin embargo, las hipotecas variables suelen tener un interés inicial más bajo.

• Presta atención a las condiciones. No te centres solo en el interés. Lee con detenimiento la letra pequeña del contrato hipotecario y asegúrate de entender todas las condiciones, como las comisiones por amortización anticipada o los gastos de formalización.

• Busca asesoramiento profesional. Un asesor hipotecario independiente puede ayudarte a encontrar la mejor hipoteca para tu caso particular y negociar las condiciones con la entidad bancaria.

Estrategias para afrontar una hipoteca

• Revisa tu presupuesto. Ajusta tus gastos y busca áreas donde puedas ahorrar. Prioriza el pago de la hipoteca y crea un fondo de emergencia para cubrir posibles imprevistos.

• Mantén un buen historial crediticio. Paga tus deudas a tiempo y evita impagos. Un buen historial crediticio te dará acceso a mejores condiciones en caso de que necesites refinanciar tu hipoteca.

• Amortiza capital de forma anticipada. Si te lo permiten las condiciones de tu hipoteca, amortiza capital de forma anticipada para reducir el importe total del préstamo y los intereses.

• Busca alternativas. Si tienes dificultades para pagar la cuota mensual, explora opciones como la moratoria hipotecaria, la novación o la dación en pago.

• Infórmate sobre las ayudas disponibles. Existen diversas ayudas y programas de apoyo para las personas que tienen dificultades para pagar su hipoteca. Investiga qué opciones hay disponibles en tu caso.

Repunto del euríbor en febrero

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El Banco de España ha confirmado que el Euríbor registró en febrero una tasa mensual del 3,671%, lo que supone un nuevo repunte respecto al 3,609% registrado en el mes de enero y un alza en comparación con el 3,534% observado un año antes, lo cual encarece las hipotecas. Los deudores que tengan que revisar su hipoteca tomando como referencia el dato de Euríbor de febrero experimentarán el menor encarecimiento en casi dos años, ya que el diferencial respecto a febrero de 2023 es apenas de 13,7 puntos básicos. En enero, este diferencial era de 27,2 puntos básicos.

Durante el segundo semestre de 2022 y el primero de 2023, con el cambio de política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) se produjo un repunte muy rápido del Euríbor, registrando encarecimientos interanuales que llegaron a superar los 380 puntos básicos (3,8 puntos porcentuales). De esta forma, aunque la tasa de referencia avanzará levemente en febrero frente a enero, todavía se sitúa por debajo de los máximos de 4,15% registrados durante el verano del año pasado.