Finanzas
El aviso de Santander: así debes planificar tu legado financiero y establecer un testamento
Santander destaca la importancia de planificar tu legado financiero a través de un testamento y herramientas legales que aseguren la protección de tu patrimonio y reduzcan el impacto fiscal en tus herederos

Archivo - La presidenta del Banco Santander, Ana Botín, durante la presentación de los resultados de Banco Santander. / Eduardo Parra - Europa Press - Archivo
Planificar el futuro de tu patrimonio no es un lujo, sino una necesidad. El Banco Santander ha destacado recientemente la importancia de gestionar de forma anticipada la transmisión del legado financiero, subrayando cómo un testamento bien elaborado puede marcar la diferencia para tus seres queridos. Además de evitar conflictos familiares, una correcta planificación sucesoria optimiza la carga fiscal y garantiza que tu voluntad se cumpla.
Por qué es esencial planificar tu legado financiero
Cuando no se organiza una herencia, los bienes, derechos e incluso deudas del fallecido quedan sujetos a la normativa sucesoria vigente. Esto puede generar:
- Disputas familiares por interpretaciones ambiguas o falta de claridad.
- Costos fiscales innecesarios, al no aprovechar las herramientas legales para minimizar el impacto tributario.
- Decisiones automáticas en caso de sucesión intestada, que no siempre coinciden con los deseos del fallecido.
El testamento es la herramienta principal para garantizar que tu legado financiero se gestione como tú deseas.
Las claves para estructurar un testamento efectivo
En España, el Código Civil regula las herencias, dividiendo el patrimonio en tres partes:
- Tercio de la legítima: Obligatoriamente destinado a los herederos forzosos (hijos, padres o cónyuge).
- Tercio de mejora: Puede distribuirse entre los herederos forzosos en proporciones específicas según el testamento.
- Tercio de libre disposición: Permite asignar bienes a personas o entidades fuera del círculo familiar.
El testamento puede ser de varios tipos, destacando el testamento abierto notarial, que ofrece seguridad jurídica y evita futuros problemas de validez.

En algunos casos las herencias deben ser incluidas en la Renta. / ShutterStock
Alternativas para organizar tu legado financiero
Además del testamento, existen otras opciones que el Santander aconseja evaluar:
- Donaciones en vida: Transferir bienes antes de fallecer puede ser una estrategia fiscalmente eficiente, siempre que se respeten los derechos de los herederos forzosos.
- Fideicomisos: Ideales para asegurar que el patrimonio llegue al destinatario final según tus deseos.
- Seguros de vida y planes de pensiones: Permiten designar beneficiarios de forma independiente al testamento, facilitando la transferencia de activos.
Impuesto de Sucesiones: un factor clave en tu planificación
El Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD) es un tributo que varía según la Comunidad Autónoma. Su impacto depende del valor del patrimonio, el grado de parentesco y el patrimonio preexistente. Una correcta estrategia sucesoria, asesorada por profesionales, puede minimizar este coste.
Consejos prácticos para planificar tu legado
- Haz un inventario completo: Identifica todos tus bienes, derechos y posibles deudas.
- Consulta a un abogado experto en sucesiones: Te ayudará a redactar un testamento acorde con tus deseos y la normativa.
- Evalúa el impacto fiscal: Un contador o asesor financiero puede analizar la carga impositiva de diferentes estrategias.
- Actualiza tus documentos: Asegúrate de que tus testamentos y beneficiarios estén al día, especialmente si has pasado por eventos como matrimonio o divorcio.
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