Hipotecas
El BCE podría bajar los tipos al 2% en 2025: ¿Es hora de aprovechar las hipotecas más baratas?
El BCE prevé reducir los tipos de interés al 2% en 2025, lo que impactará de forma significativa en hipotecas, depósitos y productos financieros clave.

La presidenta del BCE, Christine Lagarde. / EFE
El Banco Central Europeo (BCE) sigue ajustando su política monetaria, con una serie de recortes en los tipos de interés que continuarán en 2025. Tras dos años de subidas para controlar la inflación, la entidad parece dirigirse hacia un entorno de tipos más bajos, lo que tendrá un impacto directo en la economía de la eurozona, incluyendo a España. Según la economista Olivia Feldman, del comparador HelpMyCash, el BCE podría situar su tipo de referencia en torno al 2% para 2025, frente al 3,25% actual. Este cambio marcará una nueva fase, con ajustes en productos financieros clave como hipotecas, cuentas bancarias y depósitos.
¿Qué cambios se producirán en las hipotecas?
Uno de los sectores más afectados será el de las hipotecas. Las previsiones apuntan a que el euríbor podría situarse entre el 2% y el 2,25% en el primer semestre de 2025, lo que beneficiaría a los propietarios de hipotecas variables. Este descenso implicaría un ahorro mensual de entre 30 y 130 euros, dependiendo de las condiciones de cada hipoteca. Además, las hipotecas a tipo fijo también experimentarán ajustes a la baja, estabilizándose entre el 2% y el 2,25% para los perfiles más solventes.
Pero, a pesar de las hipotecas más baratas, los precios de la vivienda continuarán aumentando. En el tercer trimestre de 2024, los precios subieron un 8,1% interanual, y se prevé que esta tendencia persista en 2025, lo que hará más difícil el acceso a la vivienda.
Cuentas bancarias y depósitos: ¿Cómo cambiarán?
Los ahorradores que se beneficiaron de rendimientos elevados en cuentas de ahorro y depósitos verán cómo las oportunidades se van reduciendo. Actualmente, algunas cuentas de ahorro ofrecen rendimientos de entre el 3% y el 3,3% TAE, pero estos podrían caer significativamente en los próximos meses. Las entidades bancarias también están apostando por captar clientes mediante regalos e incentivos, como smartphones o hasta 400 euros por la domiciliación de nóminas.
En cuanto a los depósitos a plazo fijo, aquellos con plazos más largos, como los de dos o tres años, seguirán siendo atractivos por el momento. Sin embargo, conforme el BCE reduzca los tipos, las rentabilidades disminuirán, por lo que será necesario actuar rápidamente para aprovechar las mejores condiciones.
La renta variable y los fondos de inversión
En un entorno de tipos de interés bajos, los inversores podrían mirar hacia productos más arriesgados, como las acciones, aunque con la incertidumbre que siempre conlleva la renta variable. Si bien el S&P 500 ha registrado un crecimiento sobresaliente en los últimos años, existe el riesgo de que 2025 vea una corrección en los mercados. En este sentido, los analistas sugieren diversificar las carteras y ajustar las inversiones según los objetivos personales y el horizonte temporal.
Prepararse para un 2025 lleno de cambios
En resumen, 2025 será un año de ajustes importantes en las finanzas personales. Con tipos de interés más bajos, los consumidores podrán beneficiarse de hipotecas más baratas y mejores condiciones en productos bancarios, aunque el aumento en los precios de la vivienda y la reducción en la rentabilidad de los ahorros plantean desafíos. Los expertos aconsejan actuar con rapidez, diversificar las inversiones y ajustar las estrategias financieras a los cambios de la política monetaria del BCE.
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